74 | P á g i n a
Revista Científica Ciencias Ingenieriles (2024)
Vol. 4, Núm. 2, pp. 74 – 82
https://doi.org/10.54943/ricci.v4i2.516
ISSN: 2961-2357(En línea)
ISSN: 2961-2446(Impreso
ARTÍCULO DE REVISIÓN
Importancia de la implementación de ciberseguridad en la
gestión de riesgos financieros: Clave para garantizar la
confianza del cliente
Importance of implementing cybersecurity in financial risk management: key to ensuring customer trust
• Dominick Revilla 1 • Diego Rodriguez 2 • Alberto Mendoza 3
1 Universidad Nacional de Trujillo, Trujillo, Perú.
Correo electrónico: t1023300421@unitru.edu.pe
ORCID: https://orcid.org/0009-0008-7902-5302
2 Universidad Nacional de Trujillo, Trujillo, Perú.
Correo electrónico: t1523300121@unitru.edu.pe
ORCID: https://orcid.org/0009-0001-7754-4343
3 Universidad Nacional de Trujillo, Trujillo, Perú.
Correo electrónico: amendozad@unitru.edu.pe
ORCID: https://orcid.org/0000-0002-0469-915X
Recibido: 04 Julio del 2024 / Revisado: 24 Julio del 2024 / Aprobado: 28 Julio del 2024 / Publicado: 29de Agosto del 2024
RESUMEN
En la actualidad, las entidades financieras no solo se ven expuestas a riesgos físicos de seguridad como
asaltos y robos sino también de manera cibernética, esto debido al continuo avance de las TI implementadas,
las cuales les permiten ser más eficientes en cada una de sus transacciones para su desarrollo de tal manera
que les permita sobresalir dentro del sector financiero, generando a su vez algún posible riesgo en sus
operaciones y por ende en la confianza depositada por sus clientes. En ese contexto, en el presente artículo
se ha decidido investigar sobre el impacto que ha producido la ciberseguridad implementada en la gestión
de riesgo dentro de las instituciones financieras, optando por una revisión sistemática de la información que
existe entre los años 2019-2024.
A través de un estudio dedicado de la literatura actual logramos tener una visión de las prácticas de
ciberseguridad y su enfrentamiento con actos en contra de la integridad financiera.
Palabras claves: Ciberseguridad; sistema bancario; gestión de riesgos; bancos.
ABSTRACT
In today's landscape, financial institutions face not only physical security risks such as robberies and
assaults but also cyber threats due to the continuous advancement of IT implementations. These
technologies enhance efficiency in transactions, enabling institutions to excel in the financial sector but
potentially introducing operational risks that affect client trust. This article explores the impact of
cybersecurity on risk management within financial institutions through a systematic review of literature
spanning 2019 to 2024.
Through dedicated study of current literature, we gain insights into cybersecurity practices and their
effectiveness in safeguarding financial integrity.
Keywords: Cybersecurity; banking system; risk management; banks
75 | P á g i n a
1. INTRODUCCIÓN
El surgimiento de Internet y el uso masivo de los
nuevos medios de comunicación en los últimos
años como los smartphones o las computadoras
personales han sido causante de una
transformación digital y de la implementación de
servicios de TI con el fin de mejorar la eficiencia y
la accesibilidad de sus servicios, y empresas
financieras no han sido la excepción, pero entrando
en un dilema, mientras se aceptan estas novedosas
tecnológicas, se enfrentan a una variedad de
amenazas cibernéticas.
Un claro ejemplo está en la inversión de los bancos
en el desarrollo de aplicaciones móviles para hacer
transferencias electrónicas, pagos de facturas, etc.;
la automatización de procesos al momento de
verificar la identidad o el procesamiento de
préstamos; o la analítica de datos el cual le permite
identificar ciertos comportamientos o patrones en
sus clientes con la finalidad de ofrecer ciertos
servicios. Pero todas estas apuestas se ven
amenazada por ciertos ataques cibernéticos como
podrían ser el Phishing, el malware o ataques de
ingeniería social.
En defensa a estos acontecimientos que atacan el
equilibrio en finanzas, la implementación de la
ciberseguridad y los mecanismos que conlleven se
han convertido en la prioridad en las entidades
financieras para la gestión de riesgos.
Según (Delgado Fernández, 2020),
“Transformación Digital” es el desarrollo
progresivo de la tecnología en el cual permite
obtener habilidades e implementación mediante
nuevos métodos para generar un mejor
funcionamiento a las organizaciones con el fin de
sobresalir dentro de una sociedad tanto social
como cultural y económica.
Según (Lucio-Nieto et al., 2012) basado en ITIL,
“Servicio de TI” es una formar de brindar una
atención organizada de manera estratégica por las
empresas, el cual se busca mantener un
crecimiento.
Se entiende que la ciberseguridad es como el
escudo protector de los bancos. Básicamente, se
trata de un montón de técnicas y prácticas que se
usan para mantener a salvo los sistemas, redes y
datos de los ataques cibernéticos (Cisco, 2021). En
el mundo de los bancos, donde la confianza de los
clientes es crucial, tener buena ciberseguridad no
es solo una necesidad, sino una prioridad. Las
medidas de ciberseguridad no solo protegen el
dinero, sino que también hacen que los clientes se
sientan seguros al usar los servicios bancarios
(Deloitte, 2020).
Con respecto a los bancos, hoy en día dependen
mucho de la tecnología para ofrecer y garantizar la
calidad de sus servicios. Desde manejar tus cuentas
hasta procesar transacciones complicadas, todo se
hace a través de sistemas tecnológicos avanzados
(BCG, 2019). Aunque esto hace que todo sea más
eficiente, también significa que los bancos están
expuestos a hackers y otros ciberataques que
pueden robar datos o causar problemas financieros
graves (KPMG, 2021).
El objetivo de la gestión de riesgos en los bancos
es como tener un plan B, C y hasta D para
cualquier problema que pueda surgir. Se trata de
identificar posibles amenazas, evaluar su impacto
y tener estrategias y planes de contingencia para
manejarlas (COSO, 2017). Aquí es donde entra en
juego la ciberseguridad: proporciona las
herramientas necesarias para anticiparse a los
problemas y responder rápidamente si ocurre un
ataque. Una buena gestión de riesgos no solo
protege contra amenazas conocidas como malware
y phishing, sino que también prepara a los bancos
para futuras amenazas (PwC, 2020).
Es por ello que hay varios tipos de ataques
cibernéticos que los bancos enfrentan a diario. Por
ejemplo, el phishing es una técnica en la que los
atacantes engañan a las personas para que revelen
información sensible como contraseñas o números
de tarjetas de crédito (Verizon, 2020). El malware
es otro problema, y se refiere a programas
maliciosos diseñados para infiltrarse en los
sistemas y robar datos o causar daños (Symantec,
2021). Los ataques de ingeniería social son otro
tipo, donde los hackers manipulan a los empleados
o usuarios para obtener acceso a información
confidencial (McAfee, 2019).
En resumen, la combinación de tecnología y
ciberseguridad trae tanto ventajas como retos para
los bancos. Adoptar medidas sólidas de
ciberseguridad y tener una buena gestión de
riesgos es esencial para que los bancos sigan
funcionando sin problemas y con garantías
manteniendo la confianza de sus clientes en este
mundo digital tan dinámico el cual presenciamos
en este siglo XXI.
2. MATERIALES Y MÉTODOS
Para el exhaustivo estudio realizado se optó por
hacer una revisión sistemática fundamentado por
la metodología PRISMA (Preferred Reporting
Items for Systematic Review and Meta-Analyses).
Establecemos los siguientes planteamientos para
llevar a cabo el proceso de revisión: ¿Cómo ha
impactado la implementación de ciberseguridad en
la gestión de riesgos de entidades financieras en los
últimos cinco años, y de qué manera este impacto
repercute en la seguridad y confianza de los
usuarios?
Según (Kitchenham & Charters, 2007), una
revisión sistemática es como una especie de
búsqueda detallada u otra forma de estudio,
76 | P á g i n a
mirando hacia atrás y reuniendo información de
diferentes estudios relacionada a una pregunta
específica o a tal punto de ser similar en ciertas
ocasiones.
Para (Moher et al. 2009), la metodología PRISMA
ofrece pautas claras para hacer y presentar
revisiones sistemáticas para que el lector haga un
análisis profundo y pueda entender u evaluar
eficazmente.
En cuanto a la búsqueda de información, hemos
identificado las palabras clave relacionadas con
nuestro tema de investigación. Estos términos son:
“Ciberseguridad”, “Gestión de Riesgos” y
“Sistemas Bancarios”. Además, una vez que
identificamos las palabras clave, también
buscamos sus traducciones al inglés y sus
sinónimos.
La selección de términos en español que
utilizamos para la búsqueda fue la siguiente:
[(“ciberseguridad”) AND ((“bancos”) OR
("Sistemas Bancarios") OR ("Sistemas
Financieros")) AND (("Gestión de Servicios") OR
("Gestión de Riesgos"))]
La selección de términos en ingles que utilizamos
para la búsqueda fue la siguiente: [(cybersecurity”)
AND ((Banking) OR ("Banking systems")) AND
(("management”) OR ("Service Management")
OR ("Risk Management"))]
Luego de ello se procedió a utilizar las palabras
mencionadas en las siguientes bases de datos:
SCOPUS, PUDMED Y GOOGLE ACEDEMICO,
para el desarrollo de esta investigación se
estableció parámetros, tales como: publicaciones
de los últimos 5 años, para comprender el impacto
del avance tecnología en la actualidad, y la
búsqueda en países como India, Reino Unido,
Estados Unidos, Rusia y Argentina ya que cada
uno de estos países enfrenta desafíos y amenazas
únicos en el ámbito de la ciberseguridad, y sus
respuestas varían en función de sus recursos,
políticas y enfoques estratégicos.
3. RESULTADOS
Para obtener resultados exactos en la búsqueda de
la literatura a revisar, utilizamos criterios de
exclusión como: No contiene palabras claves, no
guardan relación la ciberseguridad con los
sistemas bancarios y por duplicidad.
Por parte de los criterios de inclusión tomamos en
cuenta que las publicaciones deben están
comprendidas entre los últimos 5 años y que estén
en inglés y español.
El total de publicaciones encontradas según los
criterios antes mencionados fueron el total de 79
artículos comprendido entre los años 2019-2024
obtenidos de la siguiente forma: Google
académico: 26 artículos, Scopus: 38 artículos y
PubMed: 15 artículos.
Figura 1.
Resultados por tipo de Base de Datos
Figura 2.
Flujograma del proceso de selección de artículos
De un total de 79 artículos encontrados, siguiendo
la metodología PRISMA que abarcan los criterios
de exclusión y exclusión podemos observar en el
flujograma la selección de 9 artículos, los cuales
están ordenados en la Tabla 1.
Tabla 1
Cantidad de artículos por Base de Datos.
Bases de Datos
Cantidad
Porcentaje
Google Académico
2
22,22%
Scopus
5
55,56%
PubMed
2
22,22%
77 | P á g i n a
Tabla 2.
Detalle de los artículos seleccionados y su relevancia
id
Cita
Fuente
Año Publicación
Relevancia
1
(Carlos Vilchez, J.,
Asesor, V., Cecilia, K.,
& Burgos, R.,2022
Google
Académico
2022
Incentivan y exigen la motivación
de campañas de concientización en
los entes bancarios explicando sobre
el posible uso de datos sensibles sin
restricciones y/o conocimiento del
cliente y el peligro que esto
representa en la actualidad,
2
(Fu, Zhengtang, Peiwu
Dong, Siyao Li, y
Yanbing Ju.,2021)
PubMed
2021
El Uso de una nueva tecnología en
los Bancos como el Blockchain
durante los últimos años ha ayudado
a ejecutar transacciones bancarias de
manera más segura y siguiendo cada
uno de sus protocolos de manera
instantánea, lo cual genera una
relación de confianza mayor con el
cliente.
3
(Johri & Kumar, 2023)
Scopus
2023
Resaltan la relación de la
ciberseguridad y la importancia en
relación a la satisfacción del cliente.
Exigencia por parte de entes
reguladores sobre los bancos en
relación a campañas de
concientización.
4
(Martinez Mesa &
Martines de la Peña,
2022)
Google
Académico
2022
Con el incremento desmedido de
transacciones financieras, la
integridad de los datos y la lucha
contra los ciberataques se
convirtieron en retos críticos.
5
(Lavanya, B., &
Dunstan Rajkumar,
A.,2024)
Scopus
2024
Por el bien común de cada una de
empresas, priorizan la comunicación
y el apoyo mutuo ante casos de
ataques de seguridad en línea para la
implementación de un plan de
contingencia y una mejor
preparación para una mejor atención
al cliente en caso de pérdida de
datos.
6
(Saxena et al., 2023)
Scopus
2023
Datos confidenciales como los que
son tratados por entidades
financieras deben ser
salvaguardados por estrategias de
ciberseguridad.
7
(Tamanna et al., 2024)
Scopus
2024
Es imperativo la implementación de
potentes sistemas de seguridad de la
información, debido a la gran e
78 | P á g i n a
importante cantidad de información
de guardan los bancos sobre sus
clientes.
8
(Uddin, M. H., Mollah,
S., & Ali, M. H., 2020)
PubMed
2020
Las inversiones realizadas para
mejorar y actualizar sus tecnologías
desarrolladas en sus sistemas para
evitar fraudes cibernéticos no
siempre les genera ganancias, muy
por el contrario, generan pérdidas
significativas, sin embargo, deben
seguir invirtiendo para mantener la
protección de datos de los clientes
para su comodidad.
9
Uddin, M. H., Mollah,
S., Islam, N., & Ali, M.
H. (2023)
Scopus
2023
Priorizan la protección de datos
dividiendo la atención del cliente en
áreas de prevención, seguridad
confidencialidad y operaciones.
A continuación, se muestra una tabla donde se observa la cantidad de tesis y artículos elegidos finalmente. Ver
Tabla 3
Tabla 3.
Total de artículos por países
India
4
44,45%
Reino unido
Peru
Colombia
2
22,22%
1
11,11%
1
11,11%
Italia
1
11,11%
Total
9
100%
Ahora se muestra la locación geográfica de los
países de donde provienen los articulo
seleccionados a revisar. Como resultado
obtuvimos a La India como el país con más
artículos publicados con 4 publicaciones, seguido
por Reino Unido con 3 publicaciones, Perú, Italia
y Colombia estos tres ultimo un artículo cada uno.
Figura 3
Representación de artículos por países
79 | P á g i n a
La importancia de la Implementación de
ciberseguridad en la gestión de riesgos de
entidades financieras: Clave para garantizar la
Confianza del Cliente.
La literatura revisada nos deja ideas de autores en
común como que los datos de los clientes están en
manos de entidades bancarias las cuales sufren
constantes ataques por parte de ciberdelincuentes,
buscando los espacios más vulnerables donde
atacar y robar esta información con el fin de
obtener algún tipo de redito
El delito cibernético consiste en acceder de manera
no autorizada a redes de computadoras para
obtener datos, dañar el sistema operativo, el
hardware o los programas a través de un ataque. La
ciberseguridad es una herramienta fundamental
para proteger datos e información confidencial
(Saxena et al., 2023).
En los últimos tiempos las transacciones
financieras se dispararon haciendo que la
integridad de los datos y la defensa contra
ciberataques se transforman en grandes retos
críticos que deben abordarse de manera eficiente.
(Martinez Mesa & Martines de la Peña, 2022).
Tamanna et al (2024) afirmaron que el riesgo es
muy alto para las entidades financieras debido a la
gran cantidad de información que guardan sobre
sus clientes tales como sus nombres, dirección,
patrimonio, etc; como consecuencia se vuelve
imperativo que potentes sistemas de seguridad
sean implementados en bancos y entidades
financieras o cualquier otra institución con o sin
fines de lucros, de ahí que la ciberseguridad sea
altamente importante en las finanzas.
El papel de la concientización sobre la
ciberseguridad debe entenderse por las
instituciones financieras como parte de la
satisfacción del cliente y de su respectiva
seguridad. Además, los entes encargados de
regular el sector bancario deben exigir y motivar
campañas de concientización constantes sobre
seguridad (Johri & Kumar, 2023).
Con el pasar del tiempo, se han estado
actualizando las maneras de acceder a información
o datos personales vulnerando la privacidad de los
usuarios, por lo que es indispensable que todo
usuario comprenda la magnitud de peligro que
existe ahora comparado a años anteriores donde
los usuarios solo identificaban la dirección de la
página, y tomar nuevos criterios de verificación
para detectar sitios web malicioso. (Carlos
Vilchez, Cecilia, & Burgos, s. f.,2022)
Los gastos implementados para actualizar la
tecnología por parte de las empresas bancarios son
necesarios por el hecho de que ahora la humanidad
está en constante interacción con la tecnología.
Estas empresas requieren invertir en digitalización
de los servicios financieros para buscar la mayor
comodidad para el usuario, lo que a su vez genera
mayores gastos en Cibertec ya que al estar
vinculados a la tecnología corren el riesgo de sufrir
violaciones informáticas. Y en muchas ocasiones,
esos gastos no suelen ser rentables, pero se realiza
continuamente para mostrar estabilidad en la
administración de las cuentas de los usuarios.
Por otra parte, encontramos como medida de
contraataque o defensa el uso de nuevas
tecnologías como seria el Blockchain, la cual es
utilizada en las criptomonedas y vienen siendo
implementadas en algunas entidades financieras en
los últimos años. (Uddin et al., 2020)
La implementación del blockchain ayuda a la
integridad y seguridad de procesos de transacción
en los bancos, manteniendo un equilibrio de
satisfacción entre la empresa y los clientes;
dejando de lado el proceso tradicional al momento
de realizar un cambio de moneda o utilizar la
moneda local según la comodidad del usuario para
realizar una compra desde su banca móvil siendo
un proceso de manera inmediata. (Fu et al., 2021)
El blockchain es una tecnología que ofrece
sostenibilidad a las empresas del sector bancario.
Así, las empresas financieras consolidan con cada
usuario una relación de credibilidad, exhibiendo
congruentemente los beneficios indicados en cada
transacción asegurando autenticidad y reduciendo
el riesgo de fraudes. Por lo que representa un
cambio significativo en diversos sectores para un
proceso más seguro interactuando con el cliente.
(Fu et al., 2021)
Los múltiples ataques cibernéticos que suelen
ocurrir en bancos crecen de manera exponencial y
estar en la posibilidad de que información
importante por parte de los clientes y de los bancos
se encuentre en manos equivocadas resulta ser
peligroso en todo los sentidos y ninguna empresa
escapa de ello. Por lo que muchas entidades del
sistema financiero están en contacto frecuente para
compartir información importante de posibles
ataques cibernéticos y ataques ocurridos para
salvaguardar información que aún no se haya
robado, y que las demás entidades ya pueden
realizar un plan de contingencia de ciberseguridad
y mostrar experiencia única en seguridad a cada
cliente. Es fundamental también que el cliente
siempre considere por más segura que sean la red
y protección de datos, pueden llegar a ser víctimas
de robo de información de sus cuentas ya sea por
correos electrónicos o sitios web falsos. De esta
manera se comprende que es importante la
educación en usuarios del manejo de sus cuentas y
generar la concientización, mejorando el nivel de
satisfacción en cada uno de ellos. (Lavanya &
Dunstan Rajkumar, 2024)
80 | P á g i n a
En países donde la tecnología ha logrado un
crecimiento significativo, se dispone que cada
empresa financiera por ley debe contemplar 4
áreas que prioricen la integridad de sus clientes a
pesar de realizar grandes gastos operativos: (i)
salvaguardia del consumidor, (ii) confidencialidad
y seguridad de la información, (iii) operaciones
digitales, y (iv) prevención de delitos informáticos.
Por lo tanto, gestionan un servicio digital avanzado
y un ambiente favorable para el cliente. (Uddin et
al., 2023)
4. DISCUSIÓN
La presente revisión sistemática nos permite dar en
cuenta que la implementación de la ciberseguridad
en las entidades bancarias por más que demande
grandes costos operativos siempre se buscará
priorizar la seguridad de la información del cliente
generando confianza en cada uno de ellos y por
ende calidad al momento de ofrecer servicios
colocándolas un escalón por encima de sus
competencias , adicional a la gestión de los
posibles riesgos que puede sufrir una empresa
también es importante la concientización de los
clientes del manejo de su información personal; es
por ello que la continua formación ,capacitación y
desarrollo, junto con el respaldo técnico del banco,
incrementarían considerablemente su satisfacción
con respecto a la ciberseguridad. (Johri & Kumar,
2023).
Además, la gestión aplicada para mantener activos
los protocolos y mantener la ejecución de
transacciones seguras para los usuarios respalda el
buen servicio de atención brindado a cada uno de
los individuos, incrementando de esta manera la
afluencia de un mayor número de clientes a las
empresas bancarias.
5. CONCLUSIÓN
El desarrollo de la revisión de múltiple literatura
nos permitió comprender la magnitud de la
importancia de la ciberseguridad en los últimos
tiempos donde la era de la digitalización y del
internet capturo los datos de muchos clientes, en
especial la de los usuarios dentro del sistema
financiero.
Cabe mencionar que a pesar del costo adicional
que supone implementar planes de seguridad, son
las entidades financieras las que tienen prioridad
ejecutarlas debido a la magnitud de datos masivos
de clientes, desde datos personales, fotos, correos,
hasta la suma de activos de estos; además del grave
impacto que implicaría que toda esa información
personal sea eliminada o adulterada.
Tres bases de datos fueron las responsables de
brindarnos las literaturas a revisar: Scopus, Google
Académico y PubMed, cuyo filtro que hayan sido
publicadas en los últimos 6 años.
El mayor número de publicaciones seleccionadas
por país lo obtuvo La India, con 4 artículos.
Es importante mencionar que al momento de la
búsqueda muchas literaturas no fueron de acceso
posible ya que se encontraban en calidad de pago
lo cual limitó al desarrollo del presente artículo.
Por último, esta revisión podría servir como
referencia para otros investigadores en revisiones
futuras pudiendo desarrollarse de manera más
específicas seleccionando solo bancos de alguna
región como podría ser Sudamérica o Europa , u
otro tipo de sector el cual este expuesto a ataques
y tengan que implementar el sus áreas de TI
la ciberseguridad.
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